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Wie gut ist Ihr Finanzwissen?

Eine Studie der Hochschule Luzern zeigt, dass finanziell versiertere Personen ihre Altersvorsorge eher planen und ertragreicher investieren. Fehlendes Finanzwissen wird später also teuer. Deshalb testen Sie jetzt hier ihr Finanzwissen. 

Die alternde Gesellschaft bringt unsere staatlichen Vorsorgesysteme immer mehr in Schieflage. «Wir sind gut beraten, vermehrt selber Vorkehrungen für die finanzielle Sicherheit im Alter zu treffen», sagt Ökonomin Gabrielle Wanzenried von der Hochschule Luzern. Dies erfordert aber ein gewisses Wissen darüber, wie Finanzprodukte funktionieren und welche Investitionen am ratsamsten sind. 

Wanzenried untersuchte zusammen mit der Fachhochschule St. Pölten, einer Partnerschule des Departements Wirtschaft, wie ausgeprägt das Finanzwissen, die sogenannte Financial Literacy, in der Schweiz und in Österreich ist und wie sich dieses Wissen auf das Investitions- und Vorsorgeverhalten auswirkt. 

Mehr Finanzthemen in der Primarschule

Die Resultate der Online-Umfrage zeigen, dass viele Teilnehmende bereits bei den fünf Basisfragen, die unter anderem die Themen Zinsen und Inflation aufgreifen, scheitern – wobei die Schweizer Befragten besser abschneiden: Die Hälfte konnte alle fünf Fragen beantworten, in Österreich waren es knapp 36 Prozent. 

Noch schlechter sind die Ergebnisse in Bezug auf das fortgeschrittene Finanzwissen über Aktien, Anleihen, Renditechancen und Risiken usw. Nur sechs Prozent der österreichischen Befragten und zwölf Prozent der Schweizer Teilnehmenden wussten die richtige Antwort auf die elf Fragen. 

Werden die Resultate nach soziodemografischen Kriterien aufgeschlüsselt, weisen männliche, ältere und besser gebildete Personen ein deutlich höheres Finanzwissen auf. Dies ist deshalb von Bedeutung, weil die Studie auch zeigt, dass finanziell versiertere Personen ihre Vorsorge eher planen und ertragreicher investieren (z. B. Aktien statt Sparkonto). 

«Das Finanzwissen ist somit ein wichtiger Faktor, wenn es darum geht, den finanziellen Wohlstand während der Erwerbstätigkeit aufzubauen, um diesen nach der Pensionierung auf einem möglichst hohen Niveau erhalten zu können», fasst Wanzenried zusammen. Angesichts der Resultate plädiert sie für mehr Finanzthemen bereits in der Primarschule und auch für einen Ausbau der Erwachsenenbildung in diesem Bereich. «Grundsätzlich lohnt es sich für alle Altersgruppen, das eigene Finanzwissen zu verbessern.»

Hier geht es zu den Lösungen

Haben Sie die Fragen richtig beantwortet? Hier finden Sie die Lösungen und jeweils eine kurze Erläuterung dazu. 

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Basiswissen

Frage 1: 

Antwort 2 ist richtig. 
Erklärung: Kapital und Zins nach einem Jahr berechnen sich wie folgt: 100 + 100*0.02 = 100*(1+0.02) = 102 CHF

Frage 2: 

Antwort 1 ist richtig. 
Erklärung: Kapital und Zins nach fünf Jahren berechnen sich wie folgt: 100*(1+0.2)5= 248.83 CHF

Frage 3: 

Antwort 3 ist richtig.
Erklärung: Da die Inflation 2% beträgt, steigen die Preise pro Jahr im Schnitt um 2%. Die Verzinsung des Kapitals beträgt jedoch nur 1%. Somit kann man sich mit dem gesparten Geld über die Zeit real weniger leisten, da die Preise mehr steigen als das Kapital zunimmt.

Frage 4: 

Antwort 1 ist richtig. 
Erklärung: Damit die Summen verglichen werden können, müssen sie auf den gleichen Zeitpunkt abdiskontiert werden. Sofern der Zinssatz positiv ist, entsprechen 10'000 CHF in drei Jahren abdiskontiert auf heute weniger als 10'000 CHF heute.

Frage 5: 

Antwort 2 ist richtig. 
Erklärung: Wenn sich die Preise als auch das Einkommen verdoppeln, bleibt real alles gleich.

Fragen für Fortgeschrittene

Frage 1: 

Antwort 3 ist richtig.
Erklärung: Die Börse ist bildlich gesprochen ein Marktplatz. Hier kommen Unternehmen, die Geld für Investitionen usw. benötigen, und Anleger, die ihr Geld mit Gewinnerwartung in erfolgversprechende Unternehmen investieren wollen, zusammen.

Frage 2: 

Antwort 1 ist richtig.
Erklärung: Eine Aktie ist eine Urkunde, in der das Anteilsrecht am Grundkapital einer Aktiengesellschaft festgelegt und der Anspruch auf einen bestimmten Teil des Gewinnes verbrieft ist. (Quelle: Duden)

Frage 3: 

Antwort 2 ist richtig.
Erklärung: Anleihen gehören für eine Unternehmung zu den klassischen Mitteln der Beschaffung von Fremdkapital. Sie verbriefen einen Rückzahlungsanspruch und Zinszahlungen in bestimmter Höhe als Entgelt für die Überlassung des Kapitals. (Quelle: FAZ.NET-Börsenlexikon)

Frage 4: 

Antwort 2 ist richtig.
Erklärung: Ein Fonds ist eine Sammlung verschiedener Aktien, Anleihen oder Immobilien. Dahinter steckt die Idee, dass jede Geldanlage Wertschwankungen unterliegt.

Frage 5: 

Antwort 3 ist richtig.
Erklärung: Aktien sind nicht nur höheren Schwankungen und Risiken ausgesetzt als Anleihen, sie können historisch betrachtet über die Zeit auch mehr Ertrag liefern.

Frage 6: 

Antwort 2 ist richtig.
Erklärung: Gemäss der 1952 erschienenen «Portfolio-Selection-Theorie» von Harry M. Markowitz geht die Diversifikation über die naive Streuung auf verschiedene Anlageobjekte hinaus. Zusätzlich wird hier die Korrelation, also der lineare Zusammenhang zwischen zwei Wertpapieren betrachtet. Es ist dann möglich, aus nicht perfekt positiv miteinander korrelierten Wertpapieren effiziente, das bedeutet, risiko- und renditeoptimale Portfolio zu erstellen.

Frage 7: 

Antwort 2 ist richtig.
Erklärung: Der Wert einer Obligation hängt vom Coupon relativ zur Rendite auf Verfall ab, und dieser Wert verändert sich mit der Zinsentwicklung. Somit kann aus einem Verkauf ein Wertverlust oder Wertgewinn resultieren.

Frage 8: 

Antwort 1 ist richtig.
Erklärung: Ein Aktionär ist dem positiven und negativen Geschäftsverlauf eines Unternehmens viel mehr ausgesetzt als ein Anleihen-Anleger. Schwankungen lassen Aktienkurs und Dividende einbrechen oder ansteigen. Den Halter einer Anleihe hat das nicht zu interessieren, solange der Schuldner in der Lage ist, fristgerecht Zins und Rückzahlung zu tätigen.

Frage 9: 

Antwort 2 ist richtig.
Erklärung: Ein Fonds enthält typischerweise Titel von mehreren Unternehmen, aufgrund der Diversifikation erhöhen sich auch die Gewinnchancen.

Frage 10: 

Antwort 1 ist richtig.
Erklärung: Wenn der Basiszinssatz fällt, werden die künftigen Couponzahlungen sowie die Rückzahlung der Obligation mit einem tieferen Zinssatz abdiskontiert, was einen positiven Einfluss auf den Barwert hat.

Frage 11: 

Antwort 1 ist richtig.
Erklärung: Rendite und Risiko stehen in der Regel in einer positiven Beziehung miteinander, das heisst, mehr Gewinn lässt sich in der Regel nur mit mehr Risikoübernahme realisieren.

Kategorie: News
Hochschule Luzern, Wirtschaft, Institut für Finanzdienstleistungen Zug IFZ, Medienstelle
Themen: Banking, Finance, Aktuell

Testen Sie Ihr Finanzwissen

Basiswissen

Im nachfolgenden Abschnitt werden Ihnen fünf Fragen zum Basisfinanzwissen gestellt.

Frage 1

Angenommen auf einem Sparkonto liegen 100 CHF und der Zinssatz beträgt 2% pro Jahr. Wie viel Geld befindet sich nach einem Jahr auf dem Konto, wenn man den angelegten Betrag um die jährlichen Zinsen wachsen lässt? (Steuern und Spesen sollen hier nicht berücksichtigt werden) 

  1. mehr als 102 CHF
  2. genau 102 CHF
  3. weniger als 102 CHF

Frage 2

Angenommen auf einem Sparkonto, das jährlich verzinst wird, liegen 100 Franken und der Zinssatz beträgt 20% pro Jahr. Es werden weder Geld noch Zinszahlungen abgehoben. Wie viel Geld befindet sich nach 5 Jahren auf dem Konto? (Steuern und Spesen sollen hier nicht berücksichtigt werden) 

  1. mehr als 200 CHF
  2. genau 200 CHF
  3. weniger als 200 CHF

Frage 3

Angenommen der Zinssatz für ein Sparkonto beträgt 1% pro Jahr und die Inflation beträgt 2% pro Jahr. Wie viel kann man sich nach 1 Jahr für das Geld auf dem Sparkonto kaufen? (Steuern und Spesen sollen hier nicht berücksichtigt werden) 

  1. mehr als heute
  2. genau das gleiche
  3. weniger als heute

Frage 4

Angenommen Ihr Freund erbt heute 10'000 CHF, und sein Bruder erbt drei Jahre später auch 10'000 CHF. Wer von den beiden ist durch das Erbe reicher?

  1. Ihr Freund
  2. Sein Bruder
  3. Sie sind beide gleich reich

Frage 5

Angenommen im Jahr 2017 verdoppeln sich Ihr Einkommen und sämtliche Preise. Wie viel werden Sie sich mit diesem Einkommen kaufen können?

  1. mehr als heute
  2. das gleiche
  3. weniger als heute

Konnten Sie die Fragen beantworten? Hier geht es zu den Lösungen. 

Fragen für Fortgeschrittene

Im nachfolgenden Abschnitt werden Ihnen elf vertiefende Fragen zum Finanzwesen gestellt. Bitte beantworten Sie diese ohne Zuhilfenahme von Hilfsmitteln wie Taschenrechner oder Internet.

Frage 1

Welche der folgenden Aussagen beschreibt die Funktion der Börse am besten? 

  1. Die Börse hilft den Aktiengewinn vorherzusagen.
  2. Die Börse erhöht die Aktienpreise.
  3. Die Börse bringt Menschen zusammen, die Wertpapiere (z.B. Aktien, Anleihen etc.) kaufen und verkaufen wollen.
  4. nichts davon

Frage 2

Welche der folgenden Aussagen ist richtig? Wenn man Aktien von einem Unternehmen kauft... 

  1. besitzt man einen Anteil am Unternehmen.
  2. leiht man dem Unternehmen Geld aus.
  3. ist man haftbar für die Schulden des Unternehmens.
  4. nichts davon

Frage 3

Welche der folgenden Aussagen ist richtig? Wenn man Anleihen (bzw. Obligationen) von einem Unternehmen kauft... 

  1. besitzt man einen Anteil am Unternehmen.
  2. leiht man dem Unternehmen Geld aus.
  3. ist man haftbar für die Schulden des Unternehmens.
  4. nichts davon.

Frage 4

Welche der folgenden Aussagen ist richtig? 

  1. Wenn man einmal in einen Fonds investiert hat, kann man sein Geld im ersten Jahr nicht abheben.
  2. Fonds können in mehrere Anlageprodukte gleichzeitig investieren – beispielsweise in Aktien und Anleihen.
  3. Fonds bezahlen eine fixe Gewinnrate, die von der Performance in der Vergangenheit abhängt.
  4. nichts davon

Frage 5

Mit welcher der folgenden Anlagemöglichkeiten erzielt man normalerweise die höchsten Erträge, wenn man einen längeren Zeitraum (10 bis 20 Jahre) betrachtet? 

  1. Sparkonto
  2. Anleihen
  3. Aktien

Frage 6

Wie verändert sich das Risiko eines Investors, wenn er sein Geld auf verschiedene Anlagemöglichkeiten aufteilt? 

  1. wird grösser
  2. wird kleiner
  3. bleibt gleich

Frage 7

Wenn man eine Anleihe (bzw. Obligation) mit zehn Jahren Laufzeit kauft, bedeutet das, dass man sie nach fünf Jahren nur mit grossen Verlusten verkaufen kann. Richtig oder falsch? 

  1. richtig
  2. falsch

Frage 8

Aktien sind normalerweise riskanter als Anleihen. Richtig oder falsch? 

  1. richtig
  2. falsch

Frage 9

Eine Aktie von einem Unternehmen zu kaufen bringt normalerweise sicherere Gewinnchancen mit sich, als in einen Aktienfonds zu investieren. Richtig oder falsch? 

  1. richtig
  2. falsch

Frage 10

Wenn der Basiszinssatz fällt, was sollte normalerweise mit den Preisen von Anleihen passieren? Sie sollten... 

  1. steigen
  2. fallen
  3. gleich bleiben 

Frage 11

Eine Investition mit hohen Gewinnchancen ist normalerweise auch riskanter. Richtig oder falsch? 

  1. richtig
  2. falsch

Konnten Sie die Fragen beantworten? Hier geht es zu den Lösungen.